买房须知之《关于按揭保护人寿保险》

当人们想要买一个新房子的时候,在一个很短的时间内会面对许多的选择与决定。比如:在合适的地点以合适的价格找到合适的房子,另外,选择合适的按揭,合适的贷款方,合适的分期,合适的贷款利率和还款方式,最优的家和财产保险。面对如此繁杂的考虑总是让人头大,可这里还有一个选择你可以加到这个考虑列表里,那就是用人身保险来代理你的抵押贷款.

虽然每月费用只在总体按揭中占了非常小的一部分,但对于你来说,依然是非常重要的一个考量。以下是一些常规选项。

按揭保护人寿保险,也称之为减期保险,通常是可以覆盖大部分按揭金额的最基础保险,也是最便宜的选择。这个保险将在受保人和/或者其配偶,(如果是共同借贷的话)发生死亡的时候支付所有剩余贷款。在保险规定范围内,赔付金额将支付剩余未付贷款。利率则将根据被保人预计自己支付贷款的利率来计算并匹配。所以,举例来说。如果你借了250,000欧元,但在还欠100,000欧的时候发生意外死亡,那么按揭保护人寿保险会支付剩下的100,000欧元。

  • 按揭寿险保障也有特定大病保险,除了按照基本计划来赔付死亡保险金之外,还会支付确诊的特定疾病的医疗金。
  • 定额定期保险保险。这种保险的政策规定会在保险期内为死亡支付预定好数额的金额,而不是根据还剩余贷款来赔偿。所以使用同样的例子来说,如果你借了250,000欧元。但在还欠100,000欧的时候发生意外死亡,那么这个定额定期保险会支付250,000欧元,其中100,000用于偿还贷款,剩下150,000欧则归到你的财产里。

当在被保人年纪相对较小的时候,按揭寿险保障和定额定期保险的价格差距非常小,所以,当您为需要赡养的家人买保险的时候,这笔额外的支出会比较便宜。购买定额定期保险时可选择包含特定大病保险也可选择不包含.

一般情况下,我相信你对于保障借贷风险和人身人寿的需求是非常不同的,需要分别考量,换句话说,置办按揭寿险保障保险(上文提及的第一项保险)可以同时覆盖你个人的不同保障需求。如果你打算合并你所有的保险需求并且指定你的贷款借出方为第一受益人的话,譬如,当你得了大病,并且根据保险条例获得了一定的赔偿,你可能并不想将所有赔付款用于付清贷款,而是支付离职期间的生活维持和维持之前的贷款偿还,直到你准备好重新工作为止。但如果你授权优先权给银行的话,银行则有了对这笔赔偿金的收益的优先发言权。

按揭保护保险的生意在保险公司的竞争已经非常激烈,所以要货比三家,然而人们还是会不和别处比较价格,就不假思索的从借给他们贷款的银行购买保险。有些人认为这样做比起他们自己买保险来的省事,但其实情况不是这样的:银行只是卖保险的中介机构,事实上你还是在跟保险公司买保险,不管你是不是从你的银行或者别的中介机构那里买。

偶尔人们也会想如果不在自己借款银行买保险的话,是不是会增加被银行拒绝贷款的风险呢?事实上,这种情况完全不会发生。因为消费者保护法严禁这种因为售出保险而批准贷款的任何情况发生。

供应商 月付
Aviva Life & Pensions €23.49
Caledonian Life €23.75
Friends First €18.94
Irish Life €22.12
New Ireland Assurance €22.56
Zurich Life €20.00

货比三家的时候主要还是考虑价格。上面的表格列出了按揭人寿保障保险的月费用,这些价格是基于25年偿还期限,借贷250,000欧元,30岁不抽烟男性或女性的每月需支付的金额。尽管有些公司会说保证最低价,可你依然可以看到最高价格和最低价格之间相差高达25%。目前Aviva 和Caledonian Life公司都有短期特别折扣,凭此他们会降到最低价格,而且还会另有10%的折扣。不过这些折扣都是有特殊条款规定的,所以当你在挑选保险的时候,可以咨询保险公司或者你的财务经纪人。

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