商业及理财咨询

学生签能在爱尔兰买房吗?父母探亲旅游可以顺便买房吗?

 最近有很多中国学生想知道有关在爱尔兰买房的情况,希望了解是否可以以学生身份在爱尔兰买房。

回答是肯定的。在爱尔兰即使是学生签证,也可以作为投资人在爱尔兰买房。甚至可以是父母来探亲旅游的时候顺便在爱尔兰买房。目前爱尔兰经济已经开始复苏,房价进入上升通道,而房租甚至比房价本身上涨还要迅速。仔细计算一下就不能看出,如果在爱尔兰上大学的话,买房子作为自住和投资都是不错的选择。因为在爱尔兰很多房子的收益都接近10%,而读大学预科加本科再加研究生可能要5-7年时间(爱尔兰学生签最多可以签7年)不仅房租可以省掉一笔,几年后房价上涨也可以有一笔收入,即使到时候不出售,也可以继续出租拿房租,比存银行要划算多了。最重要的是爱尔兰房产一般都是永久产权,所以不存在若干年后被收回的风险。而且学生家长可以利用探亲旅游的机会过来顺便买房。

详细买房步骤和策略可以咨询爱尔兰华人咨询中心的律师。

微信:ChinainfoIE, 电话:00353877859392

在爱尔兰创业当老板

  • 如何成立个人独资公司

相对于建立有限责任公司而言,以个人名义做生意(soletrader)建立公司节省很多法律程序. 但是也必须注意相应的法律责任。

经营名称的注册

以个人名义做生意,如果你想用本人姓名以外的其他名称来进行经营活动,你就必须到公司注册办公室注册你的经营名称. 这个过程相对简单,且价格也不高, 你只需填写RBN1表格并在公司注册办公室交40欧元就可以, 或者你也可以在网上填写申请表.

经营名称里不能使用 Limited, ltd, incorporated, company 这些词. 注册证书必须放在经营地点的显著位置展示, 在其他的商业分支机构也必须展示此注册证书. 除此之外, 经营业主的姓名必须在所有的商业信件上标明, 同时在这些商业信件上必须标明经营名称.

隐私保护

以个人名义做生意的好处是所有商业信息不需要在公司注册办公室备案, 不像有限责任公司那样, 每年都必须提交一份声明, 而且最终会作为一个公共的纪录。

税务注册

作为,在自我评测系统下,你有义务自我评估按时缴纳税款. 你必须在每年的10月31号以前缴纳前一纳税年的应付税款,并且按法律规定,你必须在来年的10月30日之前上交你的纳税申报表. 你必须在税收专员的陪同下填写完成税务注册表格 TR1, 你也可以在这表格上进行增值税的登记. 如果你有雇员, 你有义务付工资给雇员并保存好PRSI和PAYE. 在2012年,如果你可以创造工作机会,特定的PRSI 可以免税. 这个免税计划现在已经被另一计划(增加工作刺激计划)所代替. 该计划鼓励业主雇用长期无业的个人。

商业保险

不同于有限责任公司, 以个人名义做生意没有有限责任的保护, 所以充分的商业保险是非常必要的,这样可以保护你和家人以及你的。在法律层面上,以个人名义做生意者并非必须要有商业保险, 但是对于避免生意中的分歧和矛盾,购买保险是一个基本的解决方法。如果有员工在您的公司受了工伤, 您或者您的公司需要承担责任. 如果客户收到有问题的产品 (对人有危险, 货物有损坏), 您或者您的公司必须承担无限责任. 对于抵抗这些风险, 商业保险至关重要。

适合的商业保险应该覆盖所有商业需求,包括公共责任,产品责任,经营者的责任, 经营场地和内容物的责任, 股票, 电脑设备, 在运输途中的货物以及生意的中断。

经营场所

你必须确定公司的经营场所。很多独资经营者都希望可以在家里工作, 如果是这种情况, 就必须申请规划许可。如果你使用自己家的一部分作为办公室, 或者在自家的土地上建一个办公室, 或者把自家的花园棚改成办公室, 都需要规划许可。

如果你要租用一个商业用地, 你的律师必须承担完整的法律调查过程, 并对租约中任何复杂的责任向您提出建议。由于要提供完整的个人财产信息, 你必须仔细考虑商业租约的条款例如租约的条款, 每年的房租, 租约复审的条款,付款方式以及你对经营场所的维修和维护, 以防将来有问题。你还要请建筑师对房屋结构进行评估。

雇用员工

如果你想雇用员工,必须先清楚对他们的责任. 首先,你应该保证每个员工必须签一份合法, 正规, 有法律约束力的劳务合同。同时,应该给每个员工发放劳动手册. 劳动手册必须写明公司内部的规定, 经营的程序,及以下的内容:不允许骚扰以及恐吓的规定,表达不满的程序, 处分以及解雇的程序, 健康和安全的声明以及电子邮件和互联网使用的规定。

  • 专家给你指导税务

从小到为你的货车注册增值税,作为新生意人有几个重要步骤是你在纳税方面必须要做的。

税务注册

首先你必须登录revenue.ie网站完成在线注册。打印的申请会被退回,除了少数例外情况,申请注册必须在网上完成。对于那些不会使用电脑的人或者因为没有宽带的原因而登陆不了此网站的人是十分不利的。在英国甚至有判例认为这个程序违法了欧洲人权公约。

很多情况下即使你可以熟练使用电脑,你扔有可能无法完成网上的那些税务注册程序,因为这个程序本身也存在很多缺陷。如果你遇到此类情况,你可以去当地的税务机关进行登记。在都柏林,人们不能去当地税务机关因为他们不接受访客,所以你必须去位于Cathedral Street的税务局,或到Tallaght Square的税务局注册。当然,你可以聘请会计,让他们帮助登记并解决您的税务事宜。

有一些人不被允许在税务局的网站上注册。这些人包括那些没有在PAYE Anytime上进行注册的人,不应征税的配偶,没有居留权的董事,财产清算人以及那些想重新注册增值税的人。

PPS 号码 (爱尔兰社保号码,即税号)

注册税务时还必须有税号。一旦你成功拥有了爱尔兰社保号码你就可以注册成为自雇人士。税务局网站的首页在营业税主题下有相关视频供参考,当然你也可以委托税务专业人士协助注册。

(编者注:如果你持有中国护照并且没有合法签证,现在基本无法申请到税号,除非极个别的原因,比如说买房等,你的律师可以为你出信,去当地的福利局填写相应的表格申请税号)

收入所得税

你输入您的详细资料,包括企业的性质,起始日期等。如果你同时想在网上注册预缴所得税及增值税,那么您的社保号码也将成为你PAYE个人收入所得税的注册号和您的增值税注册号。

PAYE个人收入所得税

当你开始经营自己公司的时候,你可能还没有雇佣员工。但是迟早你会雇佣新的员工,所以你也可以作为自雇人士在PAYE注册时候登记为雇主。当一个新员工被雇用时你可以让他提供上一份工作的P45表格,这张表格会提供他的薪资和纳税年度的所有细节,你可以用它来立即注册预缴所得税。

员工可以用手机将他们的新的预缴税注册号码发给税务局,税务局会发给纳税员工新的P2C的抵税额证明。此证明会告知你每周将会扣多少税款和USC税。此证书会通过ROS颁发给你。

PRSI社会保险费的细节也会出现在P45的表格上,但此项税额取决于工资的多少,其社会保险的类别也会不一样。你可以登录社会保障网站(welfare.ie), 并下载本年度的SW14手册,它会给出对于不同级别的薪资(AO,AX,AL或AI),所应扣除的社会保险金额。它适用于绝大多数员工,但也可能出现其他一些分类:例如,年龄超过66属于J类.

PAYE个人所得税,PRSI社会保险费和USC税费需每月用表格P30来缴纳。如果逾期未缴,税务局会预估税额让你缴纳,如果预估的税额仍未缴纳,此税额将被寄送到执行官那里以便追缴。

有时候,新的生意人在生意初期采取以现金支付雇员,来评定公司的业务是否是可行。这样做是为了避税。对于雇主来说,这样做是非常危险的,如果该公司项目不能继续进行,雇员被解雇,他们将没有资格获得失业救济金,该雇主则会因此而被调查。作为雇主而未登记PAYE所得税可能会被检控。

VAT(增值税)

首次在税务局注册您的生意的时候,你也可能需要注册增值税。在注册增值税时你需要提供您的银行帐户号码。如果你每年提供的服务和你的年销售额超过37,500欧元,或者如果你每年所销售的商品超过75,000,那么你就必须注册增值税。

尽管你可以推迟注册,直到你确信的销售水平将会大大超出这个额度,但是你还是最好一开始就注册,因为你可以从你的生意启动花销里扣除增值税,比如你的货车的增值税,电脑和机器设备等。

成立公司做生意?

对于新生意人来说另一个重要问题是:是否以公司名义来做生意而不是以个人名义做生意?如果这个生意人拥有像房产这样的资产,那么成立一家公司就可能是明智的,因为他们只需承担有限的责任。

如果生意失败的风险很低,那么使用公司在税率上就是有利的。因为爱尔兰的公司税是利润的12.5%。利润的计算是在扣除你自己的薪水后的得来的。如果您需要所有利润来满足个人开销,那么公司税的好处就将不复存在,因为在支付你的薪水后就没有任何利润了。

请注意,公司将产生额外的法律和税务合规性要求。就像你被一个陌生人雇佣一样,你如果从自己的公司开工资,公司也同样需要扣除PAYE个人收入所得税,社会保险费和普遍社会保险费。

最后,另一个用公司做生意的弊端是,显示公司运营状况的资产负债表每年都必须上报到公司管理办公室并且向公众公开。公众可以据此审查,这里所说的公众可能包括你的竞争对手,你的员工,甚至你的邻居!!!

经营名称

你可以不注册公司而只注册一个经营名称。这虽然不会给你带来任何特别的保护,但如果你有一个朗朗上口的名字可能对销售有所帮助。这也意味着,你不必使用自己的姓名进行宣传。银行会给你一个活期帐户,户名是你的姓名加经营名称某某某。

  •  在爱尔兰签订商业租赁协议应该注意的事项

  • 在爱尔兰的中国朋友,尤其是在当下这种环境下,都会注意到商业租赁将不可避免地成为你做生意过程中最重要的支出之一。从一开始您就应该确保自己的钱花得值得。

    商业租赁协议也是企业家所要签订的最复杂的协议之一,所以阅读附属细则部分的内容是十分重要的。另外,强烈建议您通过律师来协商达成对自己生意最有利的条款。

    在签订协议之前如下内容值得重点关注:

    1. 利益保护及细节注意:

    租约应该既保护承租人又保护出租人的利益。 一般情况在到期日届满之前退出租约可能都会遭致罚款。

    首先一定要把租约仔细地阅读一遍,并且请你的律师看一下是否有你没有完全理解的法律专业术语。不管出租人有多少潜在的承租人,都不要因为出租人或者中介给你施加压力而签约。一旦你在租约上签了字,不管其赋予各方的义务与责任有多繁重,你都受到上面每一个条款的限制。

    2. 租金支付:

    要清楚每月应付多少租金。大部分租约都是按每平方英尺或者每平方米的面积来计算价格的。其他因素比如物业管理费和停车费等也会对租金有影响。

    要清楚租金里面包括了哪些费用,这样的话签约之后就不会出现自己意料之外的事情。在签订租约之前律师也应该重点强调这一点。

    有些租约可能有价格调整条款,出租人可以依据该条款将其可能发生的日常开支分摊到租金中从而提高租金。因此,建议在租约中约定该类租金的上限。

    3. 租金调整:

    大部分的租约都包括了每三到五年调整租金的条款。在以前,主要由出租人确定租金。根据房屋市场价格的上升而提高租金是很正常的,但是你也有权根据目前市场价格的下降的现状而协商降低租金。因此,要确保签约之前租约中不存在只允许“上调”租金的条款。

    4. 责任:

    要清楚谁负责支付什么款项。出租人承担哪些开支?除了租金之外你还负责哪些其他的款项?谁负责维修和一般的维护和维修?水电煤气等费用呢?你是否要支付回收利用费、垃圾处理费、水费,或者这些已经包含在租金内?如果空调坏了怎么办?你需要支付所有这些额外的费用吗,还是这些已经包括在租金内了?

    签约之前这些内容一定要跟自己的律师讨论清楚,你的律师应该就这些条款与对方进行协商,确保你不必承担租约项下不必要的费用和责任。

    5. 无法支付租金:

    如果出现经营失败而无法支付月租时怎么办?

    有些租约会要求经营者提供个人担保以保证经营破产时的租金支付。这就意味着即使经营破产你也仍然可能对租金支付承担责任。要确保租约中明确规定这种情况下怎么办以及由谁来支付何种款项。你应该也不希望最后丢了工作,甚至连兜里的钱都赔光吧。

    总而言之,一定要清楚租约中的每一个细节。如果你不清楚的话,那就让你的律师跟你解释清楚。

    你所租赁的空间具体面积是多少?

    租金及迟延支付费具体是多少?

    什么时候该交租金?

    谁对什么负责?

    如何按照劳动法来解雇员工,减少不公平解雇索赔风险

    劳动法 减少公司在裁员之后的不公平解雇索赔风险

    裁员是一项艰难的过程,而裁员程序使用不当,还会被员工起诉不公平解雇而被告上劳资纠纷特别法庭,而该法庭则很可能命公司支付一笔数额巨大的赔偿金。

    如果一个员工质疑他们被解约的原因是因为在裁员过程中被不公平被选择了,那么雇主就需要证明裁员过程是按照法律规定进行的。雇主首先要证明公司裁员是必要的。意思是这个公司没有其他的选择,必须要辞掉此员工, 或者公司转变了他们的工作程序所以此员工的服务将不再需要。就算公司能证明这一点, 公司还需要证明在裁员筛选过程是公平合理的。

    所以,建议公司在裁员之前制定一份‘选择矩阵’,帮助确保作出的决策是适当的而不是依据其他的因素,比如性格。一个被选择裁员的人可以选择提出不公平解雇的索赔,公司必须要向劳资纠纷特别法庭证明此公司需要裁员而且公司的选择是公平的。公司也有义务在裁员之前向员工提供其他就业机会。

     

 房产投资

  • 如何在爱尔兰买房子?国家消费者权益机构告诉你

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在购买房屋过程中哪些步骤可以保护消费者权益?爱尔兰国家消费者权益机构NCA(nationalconsumeragency)为您提供相关建议。

买房,对于大多数人来说,是他们人生中最大的财政决定,调查地理位置和丈量卧室大小确实很让人兴奋,但是在诸多方面花时间和精力做相应的调查也非常重要。爱尔兰国家消费者权益机构有一个手把手的指南来指导您的购房。

要点如下:

申请贷款之前

在申请贷款之前,有两件重要事情:抵押金和贷款利率。在consumerhelp.ie这个网站上有一个预算规划软件,可以根据你的月收入和支出,帮助你来计算出每个月的还款额。

买房款并不是你的所有支出,特别是第一次购房的新买家,常常会忘记一些额外的费用,诸如:律师费用,评估费用,印花税,房产注册税,贷款保险和房屋保险费。你必须根据购房价值来估算其中的一些费用,并且在实际预算估计中都包括进去。

目前所有的贷款都需要抵押金,通常是你总购房款10%-20%,你需要预付这笔钱,并且拥有一个存储账户,可以向你的借款方证明你在财务上守信。如果你刚刚开始为付抵押金存钱的话,为了确保你可以获得存款的最佳回报,可以在我们的网站consumerhelp.ie上查询不同存款账户的利息比较。

申请贷款

确定你是否要找一个经纪人或者直接自己从金融机构那里买一个套餐。每个选择都有各自的好处和坏处,或者查询我们的网站consumerhelp.ie来做比较和决定。

在找贷款方之前,需要比较一下不同机构的不同利率和还款额。

你需要准备好所有需要的文件,贷款方需要你的身份证明和住所证明。同时检查你的收入,所以准备好最近的P60和至少最近三个月的工资单。

你需要理财证明,所以需要最近12个月的银行对账单。向银行要求出具对账单的话可能需要收费,所以如果你有近期购房计划,则现在开始注意保存银行对帐单等。

当你开始申请贷款的时候,借贷方可能会对你做出一系列的评估,包括:收入,年龄,开支,存款等等,以及是否有家人要赡养,是否单独还款或者共同还款。当你签署了贷款或者借机申请之后,这就意味着你自动给了你的借贷方检查你的爱尔兰信用局(ICB)记录的权利。ICB保留借款人信息和还款后五年内的借款记录。所以即使你现在能还得起贷款,但你曾经有逾期不还的记录的话,可能会影响你的贷款申请。

基本批准

申请基本获批意味着贷款方已经批准一定额度的金额给你。在你开始找房子之前,能知道你大概能获得多少贷款时很值得的。然而,所有的决定最终都要确立在你能担负多少和房产实际价值。

贷款基本获批只在短期内有效,所以如果这个批准在你贷款拿到之前失效,你可能需要再次申请。

第一次申请贷款的时候不要紧张,如果不止一家贷款获批的话,要仔细比较他们的利率。睁大眼睛寻找更好的方案,不要被赠品引诱,比如在不考虑整体价格的情况下,只看到免合法费或者保险折扣。新购房者套餐可以帮你在短期内省钱,但是优惠期结束的时候,则要记得考虑长期费用。

选择保险

一旦你的贷款申请获批,你就得需要去申请贷款保险,这个保险会在你还款期内发生意外死亡的时候进行赔付。这种借贷人寿保险有好几种种类,每种都有不同的价格,所以要仔细考虑哪种最适合你。你不用必须接受贷款方给你提供的保险,但他们需要你提供购买了保险的证明。如果你已经有了一个人寿保险,咨询你的借贷方,是否这个保险符合借贷保护政策。要记住,如果你取消或者更换保险或者保险公司,需要及时告知你的贷款方。

你也应该开始考虑为你将要购买的房屋上保险(建筑和财产保险)。大多数的借贷方会坚持把最低限度的房屋保险放在贷款条例中。如果你购买的房子需要支付管理费,那么这个房屋保险通常已经包括在其中了。尽管如此,你还是需要额外考虑财产保险。

请一个律师

律师的职责是合法的将房产所有权从卖家转移到你的名下。在你开始物色房产的之前就选择一名律师是一个绝佳选择,因为一旦你的出价被接受了,房产中介就会索要你的律师的详细情况.律师的费用差异非常之大,因此在雇佣一名律师之前,请先索要一些书面报价书,内含有所有专业费用、税费和杂费。

从预定到确定购买

一旦你已经决定要购买的房产,基于合同与调查,你可以出价.这意味着,在没有法律或结构问题的情况下,你基本上是要支付这个金额.

如果你的开价被接受了,这就被称作买卖达成。你将会需要支付一个预定保证金。预定保证金是可退的,直到你签了合同并且达成一个具有法律约束力的合同。

房产中介将会准备一份销售详情的文件,然后寄给卖家的律师以及你的律师。收到后,卖家的律师将会将销售房产的合同以及一份财产所有权的契据寄给你的律师。

调查和评估

你应该慎重地聘请你自己的调查员,工程师或者是建筑设计师来进行详细的结构调查。在签订最终合同之前意识到是否有任何维修工作需要做是非常重要的,因为这也许影响你的购买决定。你的贷款人会在他们正式同意贷款给你购买房屋之前要一份专业的房屋估值。估值会仅考虑房产的大致情况和地理位置,但它会被贷款人用来确定最终的正式贷款。

问题列表

如果你打算购买新建的房屋,一旦所有的工程都结束了,你和你的律师会收到一份来自建筑商的完工提示。当你收到这份提示的时候,安排草拟一份问题列表包含未完成的工程或者是你想要修正的事情,对你来说非常重要。我们非常推荐你聘用一位建筑设计师,工程师或者注册调查员来完成这一项。一旦问题列表完成,你给建筑方一份来完成扫尾工程,然后你应该做一个最终检查来确保所有的问题都被解决了。

你应该考虑在签订任何合同以前与你的建筑方商定一个维修缺陷责任期,这意味着,建筑方将会在这个商定期限内免费维修任何问题。

批准贷款

一旦贷款方满意于估价方的报告,他们将会批准你关于房产的贷款申请,然后会给你寄一份正式的批准信。它列出了贷款方给予你的贷款详情,包括:

价值,时间长短,费用以及贷款的还款计划,地址和房产描述,适用于贷款的任何条款和条件,贷款的到期日,你的银行也将寄一份你的贷款书给你的律师,因此需要尽快与你的律师见面。

签订合同

如果你对于你的订单表示满意并且你的律师认为合同都符合规定,你将会签署两份文件。这样的话,你就合法地购买此房产了。

你将会需要向卖方支付一个保证金,通常是10%的购买金额(减去预定保证金)。最终的不动产交割日期将会被安排在你被给予房产钥匙的时候。在这之前,剩余金额必须支付,这意味着所有的文书工作以及贷款的批准都必须要完成并且由你的律师返还给贷款方。

印花税

印花税是一种当你要买房产时需要支付的税。从2010年12月起,对于房产价值最高为100万欧元,印章花税额是1%的房产购买金额。而价值高于100万欧元的房产,印花税额是2%的房产购买金额。你的律师将会安排为你支付印花税,但是你要在他们成交的时候将这笔钱给你的律师,因此你需要提前准备好这笔资金。

拿到钥匙

一旦资金转账之后,房产中介将会联系你去拿钥匙。在这时,这个房产就正式属于你了。请确保你有家庭保险(建筑和财产)。除去这些就是享受新房屋了。

你也许会问你的银行,当你搬进新家后,能否延迟支付你的第一个贷款还款。但是,请意识到这样做的代价。举例,延迟你的第一个贷款还款三个月并不意味着你只用在贷款结束之后再支付三个月的还款。询问你的银行延迟还款对于你的贷款的影响,这样你就可以完全明白所有的代价和影响。

全国消费者署的网站上有一系列有用的贷款工具,它们都是可以免费使用的并且含有市场上不同贷款的最新消息。在过去的12个月里,全国消费者署网站上的贷款工具有几乎160,000的访问量。工具包括有抵押贷款的成本比较,计算器,告诉你每个月的还款额为多少,取决于贷款金额,条例以及利率。

 

  • 如何通过购买房产移民爱尔兰?

如何通过购买房产移民爱尔兰?

随着爱尔兰投资移民政策和爱尔兰房地产市场的持续升温,更多的华人朋友希望通过投资爱尔兰房产而达到投资移民爱尔兰的目的。尤其是那些有孩子的家庭更希望在好的学区投资买房,不仅达到爱尔兰投资移民政策所要求的投资条件,又可以直接就近享受爱尔兰最好的中小学和大学教育,其投资的房产还有广阔升值和出租空间,而且整个投资移民过程完全掌控在自己手中,没有任何风险和后顾之忧。与通过投资企业达到移民的项目相比的唯一的弱势是房产需要在45万欧元以上,并且需要额外投资50万欧元到政府发行的债券里。当然房产在5年后可以出售或者出租,就目前市场走势看完全有升值空间,而政府债券也将全额返还给投资人,所以就投资成本来说还是相对较低的。华人咨询中心可以协助投资移民的家庭选房购房,通过律师完成相应的法律手续,并可协助组织材料,递交申请。华人咨询中心的优秀团队还可以提供后续安家服务,包括律师服务,翻译服务,医疗服务,保险服务,财会服务,旅游服务等。

而且爱尔兰的申请入籍程序几乎是所有国家里最简便的,投资人拿到4号签后只要在递交入籍申请前的8年内住满5年并且最后的12个月在爱尔兰连续居住,即可申请爱尔兰国籍,而且无须语言考试。如果投资人的子女在爱尔兰求学5年之后即可申请爱尔兰国籍。根据欧盟协议,任何一个欧盟国成员的公民都可以在28个成员国之内自由工作,生活,经商和接受教育。

此种混合型投资的具体要求是:

投资者需要在爱尔兰购买一所价值至少45万欧元以上的住宅性物业并且购买政府发行的投资移民债券50万欧元。

为了使房地产投资符合要求,申请人和他们的家庭必须打算使用这个住宅物业在爱尔兰居住。购买的住宅物业用于“出租”将不符合混合型投资要求。

混合型投资,即住宅物业和债券,必须持有满五年。一旦住宅物业在这五年中出租给了房客,按此计划规定,将导致居留权限被撤销。

 

  • 针对华人朋友购房贷款的优惠活动和免费评估

已经贷款买房的华人朋友请注意 -贷款保险优惠活动 -免费评估

已经贷款买房的华人朋友请注意,华人咨询中心与保险公司联合推广优惠的贷款保护人寿保险(mortgage protection life insurance)活动。即日起,免费为已经贷款购房的朋友评估保险,多数情况下可以为您节省至少几千欧元的保险费。千万不要错过良机!咨询电话:0877859392,颜飞微信:ChinainfoIE
大家知道在爱尔兰贷款买房时必须购买人寿保险,因为一旦贷款人身故,保险公司会偿还所有剩余贷款,而无需家人继续还贷,也不会因为欠银行贷款而房子被收走。但是大多数华人所不知道的是,在银行贷款时,不必购买银行推荐的贷款,因为银行只跟一家保险公司挂钩提供贷款保险,所以往往价格偏高,如果贷款在30年,那么很可能要多付十几千的保险费!

无论您已经贷款还是准备贷款买房,都可以向华人咨询中心询价,我们的专业团队一定会为您定制最适合您的,价格最优惠的保险。即使您没有贷款买房,也可以过来了解一下人寿保险产品,以便您的家人和孩子得到最好的保障。

 

  • 颜飞给爱尔兰华人有关购房贷款上的建议

华人咨询中心的理财专家在这里针对在想爱尔兰购买房产的华人,给予一些有关贷款方面的建议。首先在你寻找房产的时候,就要考虑你的自有资金加上银行贷款的资金总和是多少,以便选定合适价位的房产。在申请贷款的时候你要了解不同银行的贷款利率是有差别的,而且在爱尔兰申请贷款的周期也会相应较长,因为他们会需要你提供很多必须的文件和相关材料,贷款额度也会因你的个人条件而有所不同,所以了解清楚银行是否会给你贷款至关重要,以免浪费时间去找房子最终却发现得不到所需的贷款。

银行在评估你的贷款申请时主要考虑以下4个因素:

  • 银行最多会贷给你房屋总价格的90% 到92%之间. 其余的需要自筹,如储蓄存款或者父母赠款等。
  • 银行会根据你的职位来评估申请.银行会将某些职位归类为比其他的职位更有还款风险而不愿贷款。
  • 银行会根据你的工资总额来决定贷款额。如果你有其他尚未还清的贷款他们也会减少你的贷款总额。受雇人员会被要求提供工资单以及P60 等。对于那些自雇者,则需要有前2年的会计帐簿,并由会计签字。
  • 这是审核的最重要的部分.你现在需要证明你有能力偿还贷款。通过综合考量你每月的固定储蓄存款和每月房租来评估你的贷款偿还能力。银行对账单中数据非常重要。假如每月预期偿还贷款额是1000欧元,那么你需要证明你有能力偿还1200欧元。

银行同意贷款后,会给你一封贷款确认信。此贷款确认信3个月内有效,3个月内你没有买房,银行会要求你更新材料。如果你找到了合适的房产,下一步就是要预约一位律师–华人咨询中心提供优秀的购房律师。另外银行会要求独立评估房产价值。这项工作将会花费你127欧元到150欧元。

银行收到房屋评估后,房东的律师将会把所有相关文件及详细的购房合同寄给你的律师。你的律师在检查所有法律文件合法有效并与银行核实贷款的有效性之后才会建议你在购房合同上签约。因为你一旦签字就不能反悔了。这意味着你收到此合同的约束。而且当你在合同上签字后你得交押金。这一般是总房款的百分之十。在银行的贷款确认信上会有贷款条件。主要的两个条件是贷款保险和建筑的保险。贷款保险是一种基本的人身保险。这种保险的费用取决于一系列因素,比如保险的险种类型,贷款保险的基本要求提供贷款的金额,保险人的吸烟状况,出生日期。银行贷款的另外一项附加的条件是购买房产保险。此类保险的险费取决于此房产的重建价值(也就是说如果被烧毁了需要重建房子的花费)。平均来说每年保险费300欧元左右,但是根据财产的价值会略有浮动。从你同意购买房子的价格到实际拿到你新家的钥匙会需要8周左右的时间。

固定利率和浮动利率

这里向大家介绍银行贷款的这两种不同利率即浮动动利率和固定利率以及选择这两种利率的利弊。浮动利率会升高或降低。这取决于欧洲中央银行的利率和爱尔兰各自的银行针对此利率变动的对策。浮动利率的优势在于如果利率下滑那么每个月的贷款偿还额将会减少。浮动利率会让你容易支付对于贷款的一次性的偿还最后会使得贷款的利率降低。浮动利率的缺点是利率也会升高。你永远不会100%的确定偿还的数额。现在欧洲中央银行有可能不会无缘无故的增加它们的利率。

固定利率是指在特定时期内,如1年3年5年等的固定的等额还款。优势在于你确切地知道你需要每个月还款的数额,并且即使这个时期利率升高它仍然是固定不变。你的还款数额是保持不变的。固定利率缺点在于如果利率降低你仍然需要支付相同的还款数额,并且在这个固定时期之内和大多数银行不会允许你提前一次性还款。

对于每个人来说没有最好的选择,这要取决于每个人的个人情况和每个人的风险耐受性。

 

  • 2015房租收入免税政策

爱尔兰房价上涨,房租也随之上涨。政府为了鼓励房东出租闲置房间以及缓解部分房东贷款买房的压力,出台房租收入免税政策。现在很多华人朋友也在爱尔兰买了住宅房产,想出租其中部分空闲房间,那么这些房租收入需不需要上缴个人所得税呢?答案是如果出租的是房东自住房产,且其收入不超过一千欧元/月,则这部分房租收入可以免税。所以华人朋友们大可不必担心上税问题,因为大多数情况下房租不会超过这个数额。